2008. július 22., kedd

Személyi kölcsön? Irány a bank!

De vajon hogy döntik el a bankok, hogy adnak-e kölcsönt?

Személyi kölcsön zsebből zsebbe
Itt most nem érintem a személyi kölcsönök azon fajtáit, amelyeket ismerősökkel, barátokkal való üzletelés (na jó: megállapodás) útján szerezhet az ember. Ezek azok a kölcsönök, ahol a konstrukciók millióféleképpen variálódhatnak és – leggyakrabban - semmi nincs papírra vésve. És ezekkel van azután a legtöbb elszámolási probléma is. Egyéb, durvább dolgokról nem is beszélve.

Ezen a blogon kizárólag a különféle bankok és pénzintézetek által nyújtott személyi kölcsönökkel fogok foglalkozni. Konkrétan ebben a bejegyzésben általános jelleggel szeretném megmutatni, hogy a bankok szemszögéből hogy is néz ki egy ilyen üzlet.

Sok kicsi sokra megy
A személyi kölcsönök volumene és a rajta nyerhető kamat is, nyilván, ha csak egy-egy ügyfelet nézünk, egy bank számára igazából aprópénz. Azonban tekintve, hogy ma Magyarországon rengetegen választják (most mindegy, hogy kényszerűségből vagy kényelemből) nagyobb kiadásaik finanszírozására a banki személyi kölcsönöket, sok kicsi sokra megy alapon a bankok között elég szép verseny alakult ki ezen a piacon is.

Biztosítékok
Egy bank a kölcsön nyújtása előtt nyilván megvizsgálja az egyén pénzügyi helyzetét és ha nem találja azt eléggé stabilnak, ha nem látja megfelelően biztosítottnak a személyi kölcsönként nyújtott összeg és kamatai visszafizetését, akkor bizony biztosítékot fog kérni az ügyféltől. A biztosítékok sokfélék lehetnek – erre is kitérek majd egy következő bejegyzésemben, de előtte lássuk, hogy milyen dokumentumok és információk alapján dönti el a bank, hogy szükséges-e biztosítékot kérnie?

Bankszámla kivonat
Bankszámla kivonatunk az egyik leggazdagabb információforrás a bankok személyi kölcsönöket elbíráló, ún. kockázatelemző szakemberei számára. Általában az utolsó két havi folyószámla kivonatunk eredeti példányát kérik tőlünk, amelynek segítségével szemük elé tárulnak pénzügyi szokásaink, a rendszeresen beérkező havi átutalások összege, a rendszeres kiadások összege és egyéb pénzköltési és pénzkezelési szokásainkra is következtetni tudnak. Azért nem kell megijedni: általában nem szigorú az elbírálás: a bankoknak a kölcsön üzlet, ezért igyekeznek mindenki igényét kiszolgálni. A legtöbb elemző csak egy futó pillantást vet ezekre a számlakivonatokra és csak a legfontosabb dolgot nézik: van-e még annyi tartalék az ügyfél havi költségvetésében, hogy a kikalkulált törlesztőrészlet beleférjen?

Közüzemi számlák
A másik dolog, amire biztosan készülhetünk, ha személyi kölcsönt szeretnénk felvenni, hogy a bank kérni fogja legutolsó egy-két közüzemi számlánk befizetésének igazolását is. Erre azért van szükség, mert a legtöbb, likviditási gondokkal küzdő ember általában a közüzemi számlák befizetésének halogatásával próbál úrrá lenni pillanatnyi pénzügyi zavarán, tehát a számlák összegének rendezettsége megnyugtatólag hat a bankokra a tekintetben, hogy az ügyfél nem küzd alapvető likviditási problémákkal. A kért közüzemi számla az ügyfél adatainak ellenőrzésére is szolgálhat, amikor is összevetik a nevet és a számlán szereplő lakcímet az ügyfél által hivatalosan átadott személyes igazolványok adataival. Abban az esetben, ha a számlák nem a személyi kölcsönt igénylő ügyfél nevére szólnak, minimum kritériumként szabják, hogy a számlán szereplő cím megegyezzen az ügyfél lakcímével, tehát ugyanazon háztartáshoz tartozzon, ahová a számlák szólnak.

Jövedelemigazolás
A jövedelem igazolás – amint a neve is mutatja – a rendszeres havi jövedelem igazolására szolgáló hivatalos irat, amelyet a munkáltató állít ki és amelyen nyilatkozik a leendő ügyfél havi keresetének összegéről (általában utolsó három hónap átlagában) és igazolja, hogy az ügyfél mióta dolgozik a cégnél és azt is, hogy éppen nem áll felmondás alatt. A személyi kölcsön maximális összegének meghatározásakor ez a legfontosabb okirat, hiszen ebből tudja eldönteni a bank, hogy az ügyfél havi keresete mekkora törlesztőrészlet visszafizetését teszi lehetővé még biztonságos keretek között. A legtöbb banknak a minimálbér elegendő szokott lenni alapkritériumként, de azért a rendszeres havi fizetés nagysága meglehetősen nagy súllyal esik latba egy-egy személyi kölcsön konstrukció kiajánlásánál.

A következő bejegyzésekben továbbmegyek a személyi kölcsönök igénylésének folyamatán.
Addig is köszönöm, hogy meglátogatta személyi kölcsönökről szóló információs blogomat.

2008. július 20., vasárnap

Személyi kölcsön infó blog - Start!

Üdvözlöm újonnan induló személyi kölcsön témájú blogomon. Ezeken az oldalakon hasznos információkat teszek közzé a személyi kölcsönökkel, személyi hitelekkel kapcsolatban. Ma Magyarországon a lakosság túlnyomó része hitelekből fedezi nagyobb volumenű kiadásait, ezért remélem, hogy sokaknak tudok majd hasznos információkat nyújtani ahhoz, hogy tájékozottabbak legyenek a személyi kölcsönök világában. Amennyiben olyan kérdése van, amelyre nem talált választ az írásaim között, küldjön levelet nekem a xeem.nagysz@gmail.com címre és megpróbálok legjobb tudásom szerint válaszolni.

Hamarosan újabb írással jelentkezem itt a személyi kölcsön információs blogon!

2008. július 5., szombat

Adatkezelési nyilatkozat (Privacy Policy)

Adatkezelési nyilatkozat (Privacy Policy)


Böngészési szokások vizsgálata (Interest Based Advertising)
Ez a weboldal(blog) különböző hirdetési rendszerekből származó hirdetéseket tartalmaz. Ezen hirdetési rendszerek különféle adatokat gyűjthetnek a weboldal(blog) látogatóiról és az összegyűjtött adatokat hirdetéseik hatékonyságának növelésére használhatják fel oly módon, hogy mindenkinek az érdekődésének leginkább megfelelő hirdetést jelenítik meg. A hirdetési rendszerek semmi esetben nem gyűjtenek olyan jellegű adatokat a weboldal(blog) látogatóiról, mint például név, cím, email cím vagy telefonszám. Amennyiben bővebben szeretne olvasni ezekről az adatgyűjtési módszerekről és meg szeretné tudni, hogyan akadályozhatja meg, hogy a hirdetési rendszerek Önről is információt gyűjtsenek, kérem látogassa meg a Google Hirdetési és Adatkezelési oldalát (angol).
Ha nem szeretné, hogy a különféle hirdetési rendszerek információt gyűjtsenek böngészési szokásairól és ily módon érdeklődésének megfelelő hirdetéseket jelenítsenek meg, a Network Advertising Initiative szervezet weboldalán jelezheti ebbéli szándékát a megfelelő rendszer azonosítója mellett bejelölt ("Opt-out - leiratkozás") jelölőnégyzet bejelölésével, illetve megtekintheti, hogy egy-egy hirdetési rendszer milyen sütiket helyezett el az Ön számítógépén (az fentebb hivatkozott oldal angol nyelvű).
A Goole a Doubleclick DART elnevezésű sütit alkalmazza a weboldal(blog) látogatóinak böngészési szokásainak feltérképezésére. A Doubleclick DART nevű sütiről a Doubleclick weboldalán találhat bővebb információt (angol), illetve kérheti a süti törlését a Google Adatvédelmi oldalán (angol).

Személyes adatok kezelése


Maximálisan tiszteletben tartom és bizalmasan kezelem a szemelyi-kolcson-info.blogspot.com oldalt látogatókról rendelkezésemre álló adatokat illetve az általuk megadott személyes információkat.

Az alábbiakban részletesen nyilatkozom arról, hogy milyen módon kezelem a rendelkezésemre álló különféle adatokat.


RSS és Email értesítők


Az RSS vagy az Email értesítőre (Feedburner szolgáltatások) való feliratkozáshoz egy nevet és egy email címet szükséges megadni. Ezek az értesítők bármikor lemondhatók. A megadott személyes adatokat nem adom át harmadik félnek és nem használom fel kéretlen reklámlevelek küldésére.


Log fájlok, statisztikák


Website adminisztrátorként természetesen én is használok log fájlokat, és látogatottsági statisztikákat - ez esetben a Statcounter szolgáltatásán keresztül. A szolgáltatás keretében a következő információk kerülnek tárolásra: IP számok, böngésző típusok, internet szolgáltatók nevei, külső hivatkozások, kilépő oldalak, letöltött oldalak, használt operációs rendszer, látogatás dátuma és időpontja, felhasználó böngészési útvonala, földrajzi tartózkodási hely beazonosítása (ország szinten). Az IP számok és a többi rögzített adat nem köthető és nincs is személyes információkhoz kötve.


Sütik (Cookies)


A süti egy kis adathalmaz, ami a látogató számítógépén kerül tárolásra valamilyen információval kapcsolatban az adott látogató későbbi beazonosítása céljából. Ez az oldal nem használ sütit, azonban néhány üzleti partnerem használhat a saját oldalain sütiket. Az általuk beállított és kezelt sütik által tárolt információkhoz én magam semmiféle hozzáféréssel nem rendelkezem.


Linkek


Ez a blog más oldalakra mutató linkeket is tartalmaz. Más oldalak adatkezelési szabályaiért és gyakorlatáért nem tartozom felelősséggel. Minden látogatómnak ajánlom, hogy vegye figyelembe ezt amikor elhagyja az oldalamat egy-egy ilyen linken keresztül és mindig olvassa el minden olyan oldal adatkezelési irányelveit, amely személyes információt kér a felhasználóitól. Ez a nyilatkozat kizárólag erre az oldalra érvényes.


Hirdetők


Az oldalon megjelenő hirdetések külső, tőlem független hirdetőcégektől származnak. Ezek a hirdetések használhatnak sütiket. Az ily módon általuk összegyűjtött információhoz énmagam semmiféle hozzáféréssel nem rendelkezem. Az alábbi hirdetőcégek hirdetései találhatók meg az oldalon: Google AdSense.

Elérhetőség, kapcsolatfelvétel


Amennyiben kérdése van keressen a xeem pont nagysz [kukac] gmail pont com címen. Jelen nyilatkozat frissítésre került 2009. áprilisában.