A kormány az idei utolsó ülésén elfogadta a hitelezés, a hitelképesség vizsgálatáról szóló rendeletet. Ez a rendelet a jövőben érinteni fog mindenkit, aki lakáshitelt (ingatlan fedezető jelzáloghitelt), autóhitelt vagy személyi hitelt szeretne felvenni.
A rendelet célja, hogy segítse a felelős hitelezést, megakadályozza az emberek (és a bankok) felelőtlen túlköltekezését a lehetőségeiken túli vállalások megakadályozásával és ezáltal mérsékelje például a devizahitelezéssel kapcsolatos kockázatokat.
A rendelet a hazánk területén tartózkodó természetes személyek részére nyújtott hitelekre és lízingszerződésekre vonatkozik.
Külön szabályok születtek a hitelképesség vizsgálatára, az ingatlanfedezetű jelzáloghitelekre és a gépjárműhitelekre.
A hitelképesség vizsgálata mostantól kötelező minden hiteligénylés esetén, a rendelet azonban a bankokra bízza, hogy milyen módszerekkel állapítják meg a leendő ügyfél hitelképességi vagy hitelezhetőségi limitjét, amelyet a törlesztő részlet nem haladhat meg, tehát ennél nagyobb havi terhekkel rendelkező hitel az ügyfélnek ezentúl nem adható. A fentiek forint alapú hitelekre, személyi kölcsönökre vonatkoznak.
Eurohitel esetében a törlesztőrészlet a megállapított hitelképességi limit 80%-a, svájci frank esetében 60%-a lehet maximum.
Az ingatlan fedezetű jelzálog hitelek mértéke forint hitel esetén nem lehet nagyobb a fedezetül felajánlott ingatlan értékének 75%-ánál, euro hitel esetén 60%, más deviza esetén 45% a limit. Lízing esetén forint alapon 80%, euro alapú lízing esetén 65% illetve más deviza esetén 50% a három sarokszám.
A gépjármű hitelezés szabályai is változnak. Az autóvásárlásra igényelt hitelek futamideje nem lehet nagyobb 7 évnél, az autóhitel öszsege pedig nem lehet nagyobb, mint az autó piaci értékének 75%-a forint hitel esetén. Euro alapú hitel esetén 60%, más deviza esetén 45% a limit. Lízing esetén 80%, 65% és 50% ez a három sarokszám.
A korábbi találgatások illetve ötelek, amelyek a THM mutatót maximálták volna, nem váltak valóra. Ez jó hír a Providentnek és más, a gyorskölcsön piacon hasonlóan nagy THM-mel hitelező pénzügyi vállalkozásoknak. A rendelet gyakorlatilag még mindig a bankokra bízza egy-egy ügyfél, hitel igénylő természetes személy hitelképeségének megítélését, de azért a fentebb ismertetett sarokszámok korlátok közé szorítják az ügyletek kivitelezhetőségét, ami reméljük valóban hozzá fog járulni ahhoz, hogy az emberek nem adósodhassanak el erejükön felül.
Kedves Olvasók! Ezzel a hírrel zárom a 2009-es évet. Ezúton kívánok mindenkinek sikeres és boldog, nagyobb pénzügyi problémáktól, túlzott eladósodástól mentes új esztendőt! Olvassák jövőre is személyi kölcsön blogomat.
2009. december 29., kedd
2009. szeptember 15., kedd
Unicredit akciós személyi kölcsön
Ez most csak egy gyors bejegyzés lesz, mert találtam valamit, ami talán sokakat érdekelhet. a minap átnéztem a hazai bankok aktuális személyi kölcsön kínálatát és megakadtam a Unicredit banknál. A Unicredit Bank most akciósan, kimondottan kedvező kamatozással nyújt személyi kölcsönt. A többi bank ajánlatához képest jóval kisebb THM mutatóval dolgoznak és 1 milliós kölcsön esetén, akár 6-8000-10000 forintos különbség is lehet a javukra.
Röviden leírom, mit érdemes tudni a Unicredit személyi kölcsön feltételeiről.
A kölcsön bármire felhasználható, akár váráslásra, akár lakásfelújításra vagy éppen más hitelek kiváltására. Különösen jól használható most az akciós időszak alatt hitelkártya tartozás kiváltására (én is emiatt kerestem). Normál esetben ugyanis a személyi kölcsönök kamatai és a hitelkártya kamatok összemérhető nagyságrendben vannak, tehát nem érdemes egy hitelkártya tartozást lecserélni személyi kölcsönre. Kedvező THM esetén azonban már jobban megéri meglépni a cserét, mivel a személyi kölcsön nagy terhet vehet le az ember válláról a hitelkártya havi tartozások visszafizetése terén és hosszú távon tervezhetővé teszi a kiadásokat. ( Persze vigyázni kell, hogy a hitelkártya állományt ne duzzasszuk fel ismét, miután már kiváltottuk egy személyi kölcsönnel.)
Szóval a Unicredit akciós személyi kölcsön most különösen kedvező, 24%-os átlagos THM mutatóval rendelkezik euró alapú kölcsön esetén (forint: 26%, svájci frank: 27%). A kölcsön akkor a legolcsóbb, ha nagy a felvenni kívánt hitelösszeg: 3-5 millió közötti és a legdárágább a 150 ezertől 300 ezerig terjedő sávban.
Folytatva a kondíciók felsorolását, a kölcsönigénylés kezes és ingatlanfedezet nélkül lehetséges akár 96 hónapos futamidőre is (ez 8 év!). Már 300 ezer forintos - tehát viszonylag kicsi hitelösszeg esetén is választható ez a hosszú futamidő. A hitelbírálat gyors; akár már 1-2 miunkanapon belül hozzájuthat a pénzéhez. A legkisebb igényelhető összeg 150 ezer forint.
A személyi kölcsön több devizanemben is igényelhető: forint, euró vagy svájci frank alapon. Jelenleg az euró a legolcsóbb ezek közül.
Bónuszként a Unicredit bank díjmentes hitelfedezeti biztosítást is köt ügyfeleire. Ez akkor hasznos, ha valamilyen oknál fogva fizetésképtelenné válunk és nem tudjuk tovább törleszteni a hitelt.
A Unicredit személyi kölcsönhöz olyan belföldi magányszemélyek juthatnak hozzá, akik rendelkeznek minimum havi 50 ezer forintos jövedelemmel, minimum 6 hónapos igazolható munkaviszonyuk van vagy minimum egy éve vállalkozók illetve nyugdíjasok. Minimum két havi banki múlttal is kell rendelkezni és a szokásos közüzemi számla bemutatását is kéri a bank.
A THM mértékére már korábban kitértem, a pontos kondíciók megtekinthetők a Unicredit Bank honlapján, ahol konkrét számpéldák illusztrálják a havi törlesztőrészletek alakulását a különféle feltételelk esetére.
Az ügyfelek tájékoztatásához külön személyi kölcsön kalkulátor is üzemel a Unicredit weboldalán, ahol mindenki kiszámolhatja a sját igényeire szabott kölcsön havi törlesztőrészleteit.
A Unicredit akciós személyi kölcsön jelenleg mindent visz a hazai piacon; aki személyi kölcsönt szeretne felvenni, csak a itt érdemes. Kérdés, hogy ez az akciós kondíciólista meddig lesz érvényes? - erről egyelőre semmilyen utalás, hír nem érkezett.
Röviden leírom, mit érdemes tudni a Unicredit személyi kölcsön feltételeiről.
A kölcsön bármire felhasználható, akár váráslásra, akár lakásfelújításra vagy éppen más hitelek kiváltására. Különösen jól használható most az akciós időszak alatt hitelkártya tartozás kiváltására (én is emiatt kerestem). Normál esetben ugyanis a személyi kölcsönök kamatai és a hitelkártya kamatok összemérhető nagyságrendben vannak, tehát nem érdemes egy hitelkártya tartozást lecserélni személyi kölcsönre. Kedvező THM esetén azonban már jobban megéri meglépni a cserét, mivel a személyi kölcsön nagy terhet vehet le az ember válláról a hitelkártya havi tartozások visszafizetése terén és hosszú távon tervezhetővé teszi a kiadásokat. ( Persze vigyázni kell, hogy a hitelkártya állományt ne duzzasszuk fel ismét, miután már kiváltottuk egy személyi kölcsönnel.)
Szóval a Unicredit akciós személyi kölcsön most különösen kedvező, 24%-os átlagos THM mutatóval rendelkezik euró alapú kölcsön esetén (forint: 26%, svájci frank: 27%). A kölcsön akkor a legolcsóbb, ha nagy a felvenni kívánt hitelösszeg: 3-5 millió közötti és a legdárágább a 150 ezertől 300 ezerig terjedő sávban.
Folytatva a kondíciók felsorolását, a kölcsönigénylés kezes és ingatlanfedezet nélkül lehetséges akár 96 hónapos futamidőre is (ez 8 év!). Már 300 ezer forintos - tehát viszonylag kicsi hitelösszeg esetén is választható ez a hosszú futamidő. A hitelbírálat gyors; akár már 1-2 miunkanapon belül hozzájuthat a pénzéhez. A legkisebb igényelhető összeg 150 ezer forint.
A személyi kölcsön több devizanemben is igényelhető: forint, euró vagy svájci frank alapon. Jelenleg az euró a legolcsóbb ezek közül.
Bónuszként a Unicredit bank díjmentes hitelfedezeti biztosítást is köt ügyfeleire. Ez akkor hasznos, ha valamilyen oknál fogva fizetésképtelenné válunk és nem tudjuk tovább törleszteni a hitelt.
A Unicredit személyi kölcsönhöz olyan belföldi magányszemélyek juthatnak hozzá, akik rendelkeznek minimum havi 50 ezer forintos jövedelemmel, minimum 6 hónapos igazolható munkaviszonyuk van vagy minimum egy éve vállalkozók illetve nyugdíjasok. Minimum két havi banki múlttal is kell rendelkezni és a szokásos közüzemi számla bemutatását is kéri a bank.
A THM mértékére már korábban kitértem, a pontos kondíciók megtekinthetők a Unicredit Bank honlapján, ahol konkrét számpéldák illusztrálják a havi törlesztőrészletek alakulását a különféle feltételelk esetére.
Az ügyfelek tájékoztatásához külön személyi kölcsön kalkulátor is üzemel a Unicredit weboldalán, ahol mindenki kiszámolhatja a sját igényeire szabott kölcsön havi törlesztőrészleteit.
A Unicredit akciós személyi kölcsön jelenleg mindent visz a hazai piacon; aki személyi kölcsönt szeretne felvenni, csak a itt érdemes. Kérdés, hogy ez az akciós kondíciólista meddig lesz érvényes? - erről egyelőre semmilyen utalás, hír nem érkezett.
2009. augusztus 8., szombat
A hónap személyi kölcsön reklámja | 3. rész : CIB Személyi Kölcsön
A marketingben az a trend, hogy a reklámfilmekből is mini tévésorozat szerű szériákat gyártanak bugyuta, művi szituációkkal és lehetőleg jó ideig állandó szereplőkkel. Mert az emberek majd megszeretik a színészeket és velük együtt a bankot - szól a marketing dogma. A CIB reklámjai is ebbe a vonalba tartoznak: alkalomról alkalomra egy sármos állatorvos és aszisztensnője ügyes-bajos dolgainak tanulságaként vagyunk kénytelenek megismerni a CIB Bank aktuális ajánlatait.
Kimondottan, személyi kölcsönről szóló epizód ugyan még nem készült, de van több is a gyorskölcsönökről. Ezek közül választottam egyet a június hó személyi kölcsön reklámfilmje címre. A spot már vagy másfél éves, akkor volt aktuális a CIB gyorsklcsöne, amit 24 órn belül elbíráltak. Azóta tudtommal ez a termék nincs, hiszen a bankok időközben kicsit visszavettek a lelkesedésből, hogy fűnek-fának hitelt adjanak.
A bank aktuális személyi kölcsön ajánlatai a CIB bank személyi kölcsön oldalán találhatók. Igaz az oldal gyakran nem elérhető és amikor az, akkor sincs sok köszönet benne, hiszen a látogató sok hasznos információt nem talál itt, nagyrészt csak sablonos, semmitmondó és ötlettelen marketingszövegeket. A CIB személyi kölcsön egyébként egyszer már szerepelt témaként a blogon egy rövid ismertető erejéig.
2009. július 6., hétfő
A hónap személyi kölcsön reklámja | 2. rész : Budapest Bank Hitel Expressz
Budapest Bank hitel nyaralásra, esküvőre.
A Budapest Bank reklámjainak női főszereplője már egy ideje Stefanovics Angéla elismert színésznő, rendezőnő és forgatókönyvíró. Számos, művészfilmeket értő körökben elismert alkotás fűződik a nevéhez, mint például a zseniális uristen@menny.hu vagy a közelmúlt sikere a Libiomfi.
A Budapest Bank reklámjaiban Lelkes Emese személyét alakítja, mint a Bank egy túlbuzgó, de sajnos infantilis kreatív szakemberét, aki agyament, szokatlan és gyerekes ötleteivel próbálja fellendíteni az üzletmenetet. A koncepció szerint a komoly felettes azonban rendre lesöpri Emese ötleteit az asztalról, majd egy decens hang elmagyarázza Emesének, hogy a Budapest Bank ügyfelei nem hülyék, pontosan ismerik az XY hitel, betét és egyéb pénzügyi ajánlatok, megoldások előnyeit vagy hogy a Bank már rendelkezik olyan megoldással, amire Emese szegény feltalálta a spanyolviaszt.
A június hónap reklámja címet most a Budapest Bank Hitelexpressz nevű konstrukcióját kínáló reklámspot nyerte el. Ebben Emese a bankfiókbna egy hatalmas táblával szaladgál és fennhangon hirdeti, hogy mi mindenre lehet használni a Hitelexpressz által kapható hitelösszegeket. A reklám üzenete szerint főként nyaralásra és esküvőre.
A Budapest Bank reklámjainak női főszereplője már egy ideje Stefanovics Angéla elismert színésznő, rendezőnő és forgatókönyvíró. Számos, művészfilmeket értő körökben elismert alkotás fűződik a nevéhez, mint például a zseniális uristen@menny.hu vagy a közelmúlt sikere a Libiomfi.
A Budapest Bank reklámjaiban Lelkes Emese személyét alakítja, mint a Bank egy túlbuzgó, de sajnos infantilis kreatív szakemberét, aki agyament, szokatlan és gyerekes ötleteivel próbálja fellendíteni az üzletmenetet. A koncepció szerint a komoly felettes azonban rendre lesöpri Emese ötleteit az asztalról, majd egy decens hang elmagyarázza Emesének, hogy a Budapest Bank ügyfelei nem hülyék, pontosan ismerik az XY hitel, betét és egyéb pénzügyi ajánlatok, megoldások előnyeit vagy hogy a Bank már rendelkezik olyan megoldással, amire Emese szegény feltalálta a spanyolviaszt.
A június hónap reklámja címet most a Budapest Bank Hitelexpressz nevű konstrukcióját kínáló reklámspot nyerte el. Ebben Emese a bankfiókbna egy hatalmas táblával szaladgál és fennhangon hirdeti, hogy mi mindenre lehet használni a Hitelexpressz által kapható hitelösszegeket. A reklám üzenete szerint főként nyaralásra és esküvőre.
Megjegyzem, a fenti spot már több, mint egy éves, a Hitelexpressz aktuális kondícióiról a Budapest Bank weboldalán tájékozódhat. A Budapest Bank Hitelexpressz egy olyan kölcsönajánlat, mely a magánszemélyek részére egyszerű és átlátható személyi kölcsönt kínál. A szükséges összeghez gyorsan és rugalmasan hozzá lehet jutni.
Svájci frank alapon is felvehető, ebben az esetben például 1 millió Ft hitelösszeg 60 hónap futamidőre 22,41% -os THM mellett vehető igénybe.
Forint alapon számolva a kölcsön egy kicsit drágább, ebben az esetben 1 millió Ft hitelösszeg 60 hónap futamidőre 28,70% -os THM mellett áll rendelkezésre.
A Hitel Expressz előnyei:
* szabadon felhasználható,
* forint és svájci frank alapon egyaránt igényelhető (CHF esetén fix havi törlesztőrészlet!),
* kedvező árazású, hitelbírálati vagy folyósítási díj nincs,
* gyorsan, és egyszerűen hozzájuthat a kívánt összeghez,
* díjmenetesen előtörleszthető az első törlesztőrészlet esedékességéig,
* 300.000 forinttól akár 6.000.000 forintig is igényelhető.
A Hitel Expressz igényléséhez nincs szükség
* ingatlanfedezetre, kezesre,
* munkáltatói igazolásra - bizonyos feltételek mellett.
A munkáltatói igazolás kiváltható egy olyan folyószámlakivonattal, amelyen legalább 4 hónapra visszamenőlegesen munkáltatótól származó rendszeres jövedelem átutalás látható.
Az egyéb szükséges dokumentumok a megszokott, külcsönszerződésekhez kért dokumentumok: személyazonosság igazolása kétféle dokumentummal, közüzemi (telefon) számla és a befizetéséről szóló igazolás, bankszámlakivonatok és munkáltatói igazolás.
2009. június 2., kedd
Gyorskölcsön fél óra alatt, avagy mit kell tudni a záloghitelről?
Egy tavalyi cikkben már írtam néhány olyan lehetőségről, amelyekkel nagyon rövid időn belül pénzhez lehet jutni (Gyorskölcsön : pénz néhány nap alatt). Ebben a cikkben elég jól körüljártam, hogy milyen lehetőségek vannak, ha pár napos átfutási idejű kölcsönökről beszélünk. Most még egy ennél is gyorsabb kölcsönre hívom fel a figyelmet.
A záloghitel a gyorskölcsön egy olyan típusa, amely szinte azonnali pénzt eredményez. A hazai zálogházak akár fél órán belül is adnak kölcsönt bárkinek (magánszemély, vállalkozó is). A zálogkölcsön egyre népszerűbb, mivel az elbírálás során nincsenek kellemetlen kérdések, nincs személyeskedő hitelbírálat, még az adós nevére sincs szükségük. Munkáltatói igazolás nélkül személyi kölcsön - ez pedig manapság egyre népszerűbb dolog lett. Ami a kölcsön fedezetét illeti: záloghitel fedezetként a zálogházak szinte bármit elfogadnak.
A zálogházak tulajdonosai azt mondják, már nem csak a hó végén megszorult kisnyugdíjasok viszik a holmijukat a "zaciba"; ügyfeleik között főleg vállalkozók, kereskedők és egyre több fiatal található. A záloghitelt gyorsasága miatt gyakran használják tehetős emberek is, akiknek hirtelen szükségük lesz 2-3 milliós azonnal mozdítható és szabadon felhasználható kölcsönre.
A zálogkölcsön népszerűségét elsősorban a gyorsaságának köszönheti. Jó esetben az ügyfél fél óra alatt megkapja a kért összeget. A hitel fedezeteként felkínált tárgyat a becsüs ott helyben felméri, meghatározza azt a forintosított értéket, amelyen a zálogház bármikor értékesíteni tudja a zálogtárgyat abban az esetben, ha az adós nem tud vagy nem hajlandó határidőre törlesztőrészletet fizetni. Ezután a becsült érték egy meghatározott hányadát (amely zálogházanként változó) azonnal készpénzben kifizetik az adósnak és kiadják a záloglevelet is, amellyel a tárgy a kölcsönösszeg visszafizetése után kiváltható.
Jellemzően a becsült érték 50-70%-át hajlandóak a zálogházak az ügyfél rendelkezésére bocsájtani. Az elbírálás általában teljesen egyedi és a nem túl nagy finanszírozási részarány arra utal, hogy a zálogházak alapvetően kockázatos ügyletnek tekintik a záloghitelezést. Ismert, jól fizető, visszatérő ügyfél (és zálogtárgy) esetén a kockázat is csökken, ennek megfelelően a kiadható hitelösszeg is nagyobb lehet. A futamidő jellemzően rövid 10, 30 vagy 90 nap. Ezalatt kell visszafizetni a kapott kölcsönt. Futamidő hosszabbítás kérhető, ez esetben az eredeti futamidő végén csak a kamatokat és a kezelési költséget kell megfizetni, a tőkerész törlesztése a meghosszabbított futamidő (türelmi idő) végén esedékes, amely jellemzően plusz 14 vagy 30 napot jelent.
A zálogházak által nyújtott gyorshitel ára meglehetősen magas, egyértelműen drágább, mint a jelzálog alapú és folyószámlahitelek, de egyes áruhiteleknél és más gyorskölcsönöknél olcsóbb. VIGYÁZAT! Mivel éven belüli lejáratú hitelekről van szó, a teljes hitelköltségekre vetített, éves THM értéket a zálogházak nem kötelesek közölni. Hitelbírálati díj, folyósítási jutalék nincsen, a hitelre számolt költség éves viszonylatban 40% körüli, tehát 100 ezer forintra egy három hónapos kölcsön esetén 10 ezer forintot kell ráfizetni.Amennyiben az adós nem rendezi időben a tartozását, a zálogtárgy kényszerértékesítésre kerül. Felhívom a figyelmet arra, hogy amennyiben a zálogháznak akkora összegért sikerül értesítenie valamit, ami meghaladja az adóssal szemben fennáló követelését, a különbözet az adósnak pontosabban a zálogjegy tulajdonosnak visszajár!!!
A felvehető hitelösszeg elsősorban a zálogtárgy értékétől függ, de a milliós nagyságrendben jellemzően 1-2 millió forint. Előfordul ennél magasabb hitelfolyósítás is (a folyósítható összegnek igazából nincs felső korlátja), de a pénzmosási törvény miatt kétmillió forint felett az adós már nem maradhat anonim.
Korábban is említettem, hogy zálogtárgyként szinte bármit elfogadnak, de jellemzően az aranyékszerek a legnagyobb arányban előforduló zálogtárgyak. Az ezüstékszerek nem annyira keresettek, de az ezüstből készült használati tárgyak már igen. Egy megkímélt ezüst étkészlet akár több százezer forintot is érhet, még az ezüstözött alpakka is több tízezer fornitot ér. Jól menő cikkek még a zsidó kegytárgyak, míves gyertatartók, a régi paraszti élet eszközei, a nagy értékű festmények, szőnyegek, antik bútordarabok és szobrok.
A záloghitel másik nagy előnye a gyorsaság mellett a diszkréció. A kétmillió forint alatti ügyleteknél eleve nem szerepel sehol az ügyfél neve. Maga a procedúra is diszkrét: míg egy banknál esetlegesen kellemetlen kérdésekre kell válaszolni, az ügyfélnek fel kell tárni a teljes pénzügyi helyzetét, a záloghitel esetében csak a zálogtárgy, a fedezet számít.
A rövid futamidő és a magas költségek miatt a záloghitel, mint gyorskölcsön inkább csak rövid, átmeneti megoldásnak ajánlható. Hosszú lejáratú hitelek kiváltására nem igazán alkalmas, de például egy üzleti lehetőség gyors kihasználásához igen. Minden esetre ez is egy lehetőség a személyi kölcsönök terén - ha valakinek megfelelnek a fent részletezett kondíciók.
(A cikk megírásában nagy segítségemre volt Kolozsi Gábor kiváló írása a Haszon magazin 2009 márciusi számában.)
Friss (2010. nov. 30.):
Nemrég a CITIBANK kijött egy 24óra alatt elbírálható és folyosítható gyorskölcsön - hivatalos nevén személyi hitel - konstrukcióval. (A kiemelt kifejezésre kattintva olvasható a cikk erről az új konstrukcióról.)
A záloghitel a gyorskölcsön egy olyan típusa, amely szinte azonnali pénzt eredményez. A hazai zálogházak akár fél órán belül is adnak kölcsönt bárkinek (magánszemély, vállalkozó is). A zálogkölcsön egyre népszerűbb, mivel az elbírálás során nincsenek kellemetlen kérdések, nincs személyeskedő hitelbírálat, még az adós nevére sincs szükségük. Munkáltatói igazolás nélkül személyi kölcsön - ez pedig manapság egyre népszerűbb dolog lett. Ami a kölcsön fedezetét illeti: záloghitel fedezetként a zálogházak szinte bármit elfogadnak.
A zálogházak tulajdonosai azt mondják, már nem csak a hó végén megszorult kisnyugdíjasok viszik a holmijukat a "zaciba"; ügyfeleik között főleg vállalkozók, kereskedők és egyre több fiatal található. A záloghitelt gyorsasága miatt gyakran használják tehetős emberek is, akiknek hirtelen szükségük lesz 2-3 milliós azonnal mozdítható és szabadon felhasználható kölcsönre.
A zálogkölcsön népszerűségét elsősorban a gyorsaságának köszönheti. Jó esetben az ügyfél fél óra alatt megkapja a kért összeget. A hitel fedezeteként felkínált tárgyat a becsüs ott helyben felméri, meghatározza azt a forintosított értéket, amelyen a zálogház bármikor értékesíteni tudja a zálogtárgyat abban az esetben, ha az adós nem tud vagy nem hajlandó határidőre törlesztőrészletet fizetni. Ezután a becsült érték egy meghatározott hányadát (amely zálogházanként változó) azonnal készpénzben kifizetik az adósnak és kiadják a záloglevelet is, amellyel a tárgy a kölcsönösszeg visszafizetése után kiváltható.
Jellemzően a becsült érték 50-70%-át hajlandóak a zálogházak az ügyfél rendelkezésére bocsájtani. Az elbírálás általában teljesen egyedi és a nem túl nagy finanszírozási részarány arra utal, hogy a zálogházak alapvetően kockázatos ügyletnek tekintik a záloghitelezést. Ismert, jól fizető, visszatérő ügyfél (és zálogtárgy) esetén a kockázat is csökken, ennek megfelelően a kiadható hitelösszeg is nagyobb lehet. A futamidő jellemzően rövid 10, 30 vagy 90 nap. Ezalatt kell visszafizetni a kapott kölcsönt. Futamidő hosszabbítás kérhető, ez esetben az eredeti futamidő végén csak a kamatokat és a kezelési költséget kell megfizetni, a tőkerész törlesztése a meghosszabbított futamidő (türelmi idő) végén esedékes, amely jellemzően plusz 14 vagy 30 napot jelent.
A zálogházak által nyújtott gyorshitel ára meglehetősen magas, egyértelműen drágább, mint a jelzálog alapú és folyószámlahitelek, de egyes áruhiteleknél és más gyorskölcsönöknél olcsóbb. VIGYÁZAT! Mivel éven belüli lejáratú hitelekről van szó, a teljes hitelköltségekre vetített, éves THM értéket a zálogházak nem kötelesek közölni. Hitelbírálati díj, folyósítási jutalék nincsen, a hitelre számolt költség éves viszonylatban 40% körüli, tehát 100 ezer forintra egy három hónapos kölcsön esetén 10 ezer forintot kell ráfizetni.Amennyiben az adós nem rendezi időben a tartozását, a zálogtárgy kényszerértékesítésre kerül. Felhívom a figyelmet arra, hogy amennyiben a zálogháznak akkora összegért sikerül értesítenie valamit, ami meghaladja az adóssal szemben fennáló követelését, a különbözet az adósnak pontosabban a zálogjegy tulajdonosnak visszajár!!!
A felvehető hitelösszeg elsősorban a zálogtárgy értékétől függ, de a milliós nagyságrendben jellemzően 1-2 millió forint. Előfordul ennél magasabb hitelfolyósítás is (a folyósítható összegnek igazából nincs felső korlátja), de a pénzmosási törvény miatt kétmillió forint felett az adós már nem maradhat anonim.
Korábban is említettem, hogy zálogtárgyként szinte bármit elfogadnak, de jellemzően az aranyékszerek a legnagyobb arányban előforduló zálogtárgyak. Az ezüstékszerek nem annyira keresettek, de az ezüstből készült használati tárgyak már igen. Egy megkímélt ezüst étkészlet akár több százezer forintot is érhet, még az ezüstözött alpakka is több tízezer fornitot ér. Jól menő cikkek még a zsidó kegytárgyak, míves gyertatartók, a régi paraszti élet eszközei, a nagy értékű festmények, szőnyegek, antik bútordarabok és szobrok.
A záloghitel másik nagy előnye a gyorsaság mellett a diszkréció. A kétmillió forint alatti ügyleteknél eleve nem szerepel sehol az ügyfél neve. Maga a procedúra is diszkrét: míg egy banknál esetlegesen kellemetlen kérdésekre kell válaszolni, az ügyfélnek fel kell tárni a teljes pénzügyi helyzetét, a záloghitel esetében csak a zálogtárgy, a fedezet számít.
A rövid futamidő és a magas költségek miatt a záloghitel, mint gyorskölcsön inkább csak rövid, átmeneti megoldásnak ajánlható. Hosszú lejáratú hitelek kiváltására nem igazán alkalmas, de például egy üzleti lehetőség gyors kihasználásához igen. Minden esetre ez is egy lehetőség a személyi kölcsönök terén - ha valakinek megfelelnek a fent részletezett kondíciók.
(A cikk megírásában nagy segítségemre volt Kolozsi Gábor kiváló írása a Haszon magazin 2009 márciusi számában.)
Friss (2010. nov. 30.):
Nemrég a CITIBANK kijött egy 24óra alatt elbírálható és folyosítható gyorskölcsön - hivatalos nevén személyi hitel - konstrukcióval. (A kiemelt kifejezésre kattintva olvasható a cikk erről az új konstrukcióról.)
2009. május 27., szerda
A hónap személyi kölcsön reklámja | 1. rész
Allianz személyi kölcsön
"A hónap személyi kölcsön reklámja" cikksorozatban havonta egy reklámfilmet fogok bemutatni. Ebben a hónapban, elsőként az Allianz reklámfilmjére esett a választás.
Egyrészt azért, mert tetszik ez a decens egyenruhás pénzügyi szakértő gárda, akik csak a kívánságainkat lesik, másrész mert elég keveset foglalkoztam eddig a biztosító társaságból kinőtt bankokkal mint például az Allianz Bankkal sem.
Most tehát ezzel a reklámfilmmel szeretném pótolni a bank eddigi mellőzőttségét.
Az Allianz személyi kölcsöne amúgy egész figyelemre méltó konstrukció, mivel a 18-20%-os THM kedvezőnek számít a piacon. Ezt a forint alapú konstrukcióban nyújtják. Természetesen a legkedvezőbb feltételeket csak az Allianz csoport (biztosítók) ügyfelei érhetik el (ők 3% kamatkedvezményt kapnak), de kívülálóknak is érdemes próbálkozniuk.
A feltételrendszer némileg szigorúbb, mint egy hagyományos kereskedelmi banknál. A bizonytalan helyzetre való tekintettel svájci frank alapon jelenleg nem hiteleznek.
Allianz személyi kölcsön igényléséhez az alábbi feltételek és dokumentumok szükségesek:
- állandó magyarországi lakcím (lakcímkártya),
- stabil munkahelyel és minimum igazolt 85000 Ft havi nettó fizetés (munkáltató igazolás),
- 3 hónapnál régebbi ügyfél múlt valamely hazai banknál (bankszámlakivonat),
- vezetékes vagy mobil telefon elérhetőség,
- vállalkozóktól APEH jövedelemigazolás és nullás igazolás,
- nyugdíjasoktól havi nyugdíjszelvény bemutatása.
A felvehető hitelösszeg 150000 Ft - 2.5 millió Ft terjedhet. Kettő millió forint felett közjegyzői okiratba foglalás szükséges. A hitel futamideje 12-84 hónap lehet és a futamidő alatt egy alkalommal kérhető a meghosszabbítása amennyiben az ügyfél fizetési könnyítésként élni kíván ezzel a lehetőséggel.
Néhány példa a törlesztőrészleteket illetően a forint alapú kedvezményes kamatozású személyi kölcsön esetén:
150.000 Ft két évre: 7396 Ft/hó
800.000 Ft két évre: 39037 Ft/hó
1.500.000 Ft két évre: 73194 Ft/hó
A kölcsön igénybevételéhez Allianz bankszámla nyitása kötelező.
És akkor most jöjjön az ígért reklámfilm, amely igazából nem nagy durranás, aranyosan, kedvesen hajaz a potenciális ügyfelek navitására. Mert nyaralni természetesen személyi kölcsönből kell...
"A hónap személyi kölcsön reklámja" cikksorozatban havonta egy reklámfilmet fogok bemutatni. Ebben a hónapban, elsőként az Allianz reklámfilmjére esett a választás.
Egyrészt azért, mert tetszik ez a decens egyenruhás pénzügyi szakértő gárda, akik csak a kívánságainkat lesik, másrész mert elég keveset foglalkoztam eddig a biztosító társaságból kinőtt bankokkal mint például az Allianz Bankkal sem.
Most tehát ezzel a reklámfilmmel szeretném pótolni a bank eddigi mellőzőttségét.
Az Allianz személyi kölcsöne amúgy egész figyelemre méltó konstrukció, mivel a 18-20%-os THM kedvezőnek számít a piacon. Ezt a forint alapú konstrukcióban nyújtják. Természetesen a legkedvezőbb feltételeket csak az Allianz csoport (biztosítók) ügyfelei érhetik el (ők 3% kamatkedvezményt kapnak), de kívülálóknak is érdemes próbálkozniuk.
A feltételrendszer némileg szigorúbb, mint egy hagyományos kereskedelmi banknál. A bizonytalan helyzetre való tekintettel svájci frank alapon jelenleg nem hiteleznek.
Allianz személyi kölcsön igényléséhez az alábbi feltételek és dokumentumok szükségesek:
- állandó magyarországi lakcím (lakcímkártya),
- stabil munkahelyel és minimum igazolt 85000 Ft havi nettó fizetés (munkáltató igazolás),
- 3 hónapnál régebbi ügyfél múlt valamely hazai banknál (bankszámlakivonat),
- vezetékes vagy mobil telefon elérhetőség,
- vállalkozóktól APEH jövedelemigazolás és nullás igazolás,
- nyugdíjasoktól havi nyugdíjszelvény bemutatása.
A felvehető hitelösszeg 150000 Ft - 2.5 millió Ft terjedhet. Kettő millió forint felett közjegyzői okiratba foglalás szükséges. A hitel futamideje 12-84 hónap lehet és a futamidő alatt egy alkalommal kérhető a meghosszabbítása amennyiben az ügyfél fizetési könnyítésként élni kíván ezzel a lehetőséggel.
Néhány példa a törlesztőrészleteket illetően a forint alapú kedvezményes kamatozású személyi kölcsön esetén:
150.000 Ft két évre: 7396 Ft/hó
800.000 Ft két évre: 39037 Ft/hó
1.500.000 Ft két évre: 73194 Ft/hó
A kölcsön igénybevételéhez Allianz bankszámla nyitása kötelező.
És akkor most jöjjön az ígért reklámfilm, amely igazából nem nagy durranás, aranyosan, kedvesen hajaz a potenciális ügyfelek navitására. Mert nyaralni természetesen személyi kölcsönből kell...
2009. május 24., vasárnap
Az OTP Bank nem szeretné ügyfeleit BAR (KHR) listára tenni
Az OTP Bank egy nyilatkozata szerint egy adósvédelmi programot indít, melynek célja, hogy a nehezedő gazdasági körülmények (vagy egyéb okokból) törlesztési nehézségekkel küzdő, kölcsönöket, hiteleket felvevő ügyfeleik minél hosszabb ideig ügyfelek maradhassanak és ne kerüljenek fel a rossz adósok neveit tartalmazó BAR (KHR) listára.
A közlemény szerint a késedelmes fizetések aránya nőtt az utóbbi fél évben, de még túlsúlyban vannak a törlesztőrészleteket rendben, határidőre fizető ügyfelek. Úgy tűnik, az OTP egyelőre nem aggódik a hitelek tömeges bedőlése, a tömeges fizetésképtelenség miatt.
Az ország legnagyobb bankja jelenleg is több megoldást ajánl törlesztési nehézségek esetére ügyfeleinek attól függően, hogy az ügyfél személyi kölcsönt, lakáshitelt, jelzáloghitelt vagy valamilyen egyéb célú hitelt vett fel...
Fontos, hogy a bank időben jelzést kapjon arról, ha egy személyi- vagy akár lakáskölcsönt felvevő ügyfélnek fizetési nehézségei támadnak, így sokkal könnyebb egy közös, mindenkinek megfelelő áthidaló megoldást kitalálni. Ezek a megoldások általában rövid időre szólnak. Jó tudni, hogy ilyen megoldást csak végszükség esetén érdemes igénybe venni, mivel a "türelmi idő" letelte után a terhek növekedni fognak - valószínüleg a jelenlegi terhethez képest egy magasabb szintre ugorhat például a törlesztőrészlet, vagy nagyobb lehet a kamat...
Milyen eszközöket alkalmaz az OTP Bank a hitelfelvevő ügyfelei terheinek csökkentése érdekében?
A személyi kölcsön és az áruhitel esetében csökkentett törlesztő részletet engedélyezhet. Opcionálisan választható a futamidő meghosszabbítása vagy meg nem hosszabbítása. Ha hitelünk futamidejét nem hosszabbítjuk meg viszont egy átmeneti időszakra a törlesztőrészlet csökkentését kérjük a banktól, a kialkudott időszak után a törlesztőrészleteink magasabbak lesznek, mint az eredeti törlesztőrészletek!
Ingatlanfedezetű hitel, jelzálogkölcsön, lakáshitel esetén az ügyfelek 3,6 vagy 12 hónapos időszakra áttérhetnek a fix forint alapú törlesztési díjakra, így erre a rövid időszakra az árfolyamváltozás hátrányos hatásait kiküszöbölhetik.
Általánosságban a felvett kölcsön vagy hitel törlesztési terheinek csökkentésére vagy megszüntetésére az OTP Bank az alábbi lehetőségeket kínálja fel:- futamidő meghosszabbítása (prolongálás),- a törlesztőrészlet átmeneti csökkentése,- a törlesztés szüneteltetése,- tartozásrendező vagy adósságrendező kölcsön igénybevétele.Az OTP Bank törlesztést nem enged el tehát jelenleg minden körülmények között a felvett kölcsönök maradéktalan visszafizetését várja el az ügyfeleitől.
Az esetleges szerződés módosítások járulékos díjai tekintetében azonban már jóval engedékenyebb a bank.
Nem kell megfizetni a szerződésmódosítási díjat azon devizahiteles ügyfeleknek, akik a futamidő meghosszabbítását kérik. A devizaalapú hitelek forintra váltásánál rengeteg járulékos költség merül fel (csak néhány: szerződésmódosítási díj, fedezetváltozási díj, ismételt értékbecslés - hitelbiztosítéki érték megállapításának díja, hitelkeret folyósítási jutalék, TakarNet lekérdezés díja, fedezetkezelési díj). Nem beszélve arról, hogy a devizahitelek forintosítása gyakorlatilag az árfolyamváltozásokon elszenvedett veszteségek REALIZÁLÁSÁT jelenti! Ne csináljunk ilyet, ha nem muszáj!!!
Az OTP Bank csatlakozik a lakáshiteles ügyfelek megsegítésére létrehozott állami kezességvállalási programhoz is, bár ennek részletei és az ügyfelek számára ebből átadható haszon még nem ismertek, csak tervek vannak: például egy munkanélkülivé vált adós, ahhoz, hogy elkerülje a BAR listára (KHR lista) való felkerülést, minimum havi 10.000 Ft. törlesztést kell vállaljon és emellett legfeljebb két évig kaphat törlesztési könnyítést. A fennmaradó törlsztőrészleteket pedig további 10 év alatt kell visszafizetnie később...
Az OTP Bank reménykedik abban, hogy minden ügyfelével sikerül közösen egy mindkét fél részére elfogadható átmeneti megoldást találni és ezzel mind az ügyfél, mind a bank elkerülheti, hogy a BAR (KHR) listát bővíteni kelljen.
A közlemény szerint a késedelmes fizetések aránya nőtt az utóbbi fél évben, de még túlsúlyban vannak a törlesztőrészleteket rendben, határidőre fizető ügyfelek. Úgy tűnik, az OTP egyelőre nem aggódik a hitelek tömeges bedőlése, a tömeges fizetésképtelenség miatt.
Az ország legnagyobb bankja jelenleg is több megoldást ajánl törlesztési nehézségek esetére ügyfeleinek attól függően, hogy az ügyfél személyi kölcsönt, lakáshitelt, jelzáloghitelt vagy valamilyen egyéb célú hitelt vett fel...
Fontos, hogy a bank időben jelzést kapjon arról, ha egy személyi- vagy akár lakáskölcsönt felvevő ügyfélnek fizetési nehézségei támadnak, így sokkal könnyebb egy közös, mindenkinek megfelelő áthidaló megoldást kitalálni. Ezek a megoldások általában rövid időre szólnak. Jó tudni, hogy ilyen megoldást csak végszükség esetén érdemes igénybe venni, mivel a "türelmi idő" letelte után a terhek növekedni fognak - valószínüleg a jelenlegi terhethez képest egy magasabb szintre ugorhat például a törlesztőrészlet, vagy nagyobb lehet a kamat...
Milyen eszközöket alkalmaz az OTP Bank a hitelfelvevő ügyfelei terheinek csökkentése érdekében?
A személyi kölcsön és az áruhitel esetében csökkentett törlesztő részletet engedélyezhet. Opcionálisan választható a futamidő meghosszabbítása vagy meg nem hosszabbítása. Ha hitelünk futamidejét nem hosszabbítjuk meg viszont egy átmeneti időszakra a törlesztőrészlet csökkentését kérjük a banktól, a kialkudott időszak után a törlesztőrészleteink magasabbak lesznek, mint az eredeti törlesztőrészletek!
Ingatlanfedezetű hitel, jelzálogkölcsön, lakáshitel esetén az ügyfelek 3,6 vagy 12 hónapos időszakra áttérhetnek a fix forint alapú törlesztési díjakra, így erre a rövid időszakra az árfolyamváltozás hátrányos hatásait kiküszöbölhetik.
Általánosságban a felvett kölcsön vagy hitel törlesztési terheinek csökkentésére vagy megszüntetésére az OTP Bank az alábbi lehetőségeket kínálja fel:- futamidő meghosszabbítása (prolongálás),- a törlesztőrészlet átmeneti csökkentése,- a törlesztés szüneteltetése,- tartozásrendező vagy adósságrendező kölcsön igénybevétele.Az OTP Bank törlesztést nem enged el tehát jelenleg minden körülmények között a felvett kölcsönök maradéktalan visszafizetését várja el az ügyfeleitől.
Az esetleges szerződés módosítások járulékos díjai tekintetében azonban már jóval engedékenyebb a bank.
Nem kell megfizetni a szerződésmódosítási díjat azon devizahiteles ügyfeleknek, akik a futamidő meghosszabbítását kérik. A devizaalapú hitelek forintra váltásánál rengeteg járulékos költség merül fel (csak néhány: szerződésmódosítási díj, fedezetváltozási díj, ismételt értékbecslés - hitelbiztosítéki érték megállapításának díja, hitelkeret folyósítási jutalék, TakarNet lekérdezés díja, fedezetkezelési díj). Nem beszélve arról, hogy a devizahitelek forintosítása gyakorlatilag az árfolyamváltozásokon elszenvedett veszteségek REALIZÁLÁSÁT jelenti! Ne csináljunk ilyet, ha nem muszáj!!!
Az OTP Bank csatlakozik a lakáshiteles ügyfelek megsegítésére létrehozott állami kezességvállalási programhoz is, bár ennek részletei és az ügyfelek számára ebből átadható haszon még nem ismertek, csak tervek vannak: például egy munkanélkülivé vált adós, ahhoz, hogy elkerülje a BAR listára (KHR lista) való felkerülést, minimum havi 10.000 Ft. törlesztést kell vállaljon és emellett legfeljebb két évig kaphat törlesztési könnyítést. A fennmaradó törlsztőrészleteket pedig további 10 év alatt kell visszafizetnie később...
Az OTP Bank reménykedik abban, hogy minden ügyfelével sikerül közösen egy mindkét fél részére elfogadható átmeneti megoldást találni és ezzel mind az ügyfél, mind a bank elkerülheti, hogy a BAR (KHR) listát bővíteni kelljen.
2009. május 7., csütörtök
Hiteles történelem, avagy többek közt: személyi kölcsön anno
Látogatható az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyűjteménye
Magyarországon csak alig több mint 150 éve alakultak az első pénz- és hitelintézetek. A régi pénzintézetek és a pénzvilág eszközeinek fejlődése eddig nem sok hangsúlyt kapott más muzeális értékek mellett, de ahogy a pénz egyre nagyobb szerepet játszik az emberek életében, ahogy egyre inkább meg kell tanulnunk a pénzzel bánni annak érdekében, hogy gondoskodni tudjunk saját jövőnkről, a pénz és a banki rendszer történelme is nagyobb szerephez jut - hiszen egyre többen szeretnék megismerni a dolgok eredetét. A bankok működésének emlékei manapság már muzeális értékű, ritkaságnak számító kor- és gazdaságtörténeti dokumentumok.
Az 1960-as években létrehozott Pénzügytörténeti Gyűjtemény ezeknek a gazdaságtörténeti dokumentumoknak és egyéb eszközöknek gazdag tárháza. Megtekinthetők itt az első magyar takarékpénztár és bank alapításával, majd az azt követő évtizedek számos más pénzintézetének működésével kapcsolatos tárgyi emlékek: számolóeszközök, iroda-berendezési, irodafelszerelési és dísztárgyak.
A Gyűjtemény számos értékpapírt, betétkönyvet és sorsjegyet, okmányt és kéziratot, fém- és papírpénzt, perselyt és plakátot, szakkönyvet és fényképet tartalmaz. A gondosan megőrzött anyag jelentős része a régi értékpapírok állománya, amely több száz pénzintézeti, ipari, közlekedési, kereskedelmi részvénytársaság és szövetkezet, valamint állami kibocsátó közel 20 ezer részvényét, kötvényét és üzletrészét reprezentálja.
A Gyűjtemény más darabjai a pénzintézeti szolgáltatásokat, tehát a betéteket, a hiteleket (igen, a személyi kölcsönöket is), a biztosításokat, a tőzsdét népszerűsíti, de emellett a takarékosságra nevelést, a pénzügyeink feletti tudatos kontroll elsajátításának fontosságát is sugallja különféle plakátok, ismertetők, valamint változatos korú és anyagú, formájú perselyek bemutatásával.
A kollekció napjainkban is növekszik, sok II. világháború előtti, sőt XIX. századi értékpapír, betétkönyv, pénzintézeti használati tárgy, szakkönyv és dokumentum kerül még ma is a gyűjteménybe. A hazai értékpapírok kibocsátásai napjainkban már dematerializált formában történnek, ezért az 1980-as évek végétől fizikai értelemben még megjelent, megszerezhető példányok felkutatása szintén a a gyűjteményt működtető szervezet feladata.
A kiállítás az OTP Bank neve alatt fut, amely bank, jól tudjuk: hazánk jelenlegi lenagyobb betét, különféle hitel illetve személyi kölcsön állománnyal bíró pénzintézete. Már csak a gyűjtemény legnagyobb támogatója (és kezdeményezője) tiszteletére is az állományban nagy jelentőséggel bírnak az 1949-ben alapított Országos Takarékpénztár régi, és az 1991. január 1-én részvénytársasággá alakult Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank aktuális, dokumentum értékkel bíró anyagai is. Egy elkülönített részben az Országos Takarékpénztár első évtizedeinek emlékei is megtekinthetők.
A Gyűjtemény bemutatótermében egy XX. század elején épült pénzintézet rekonstruált bejárata fogadja a látogatót. A korabeli bútorok, használati tárgyak, ügyviteli eszközök használatával kialakított két bankiroda a századelő hangulatát idézik. A vitrinekben értékpapírok, betétkönyvek, perselyek, irodagépek és okiratok láthatók.
Aki teheti mindenképpen látogassa meg az OTP Bank Pénztörténeti Gyűjteményét, nagyon érdekes dolgokat láthat.
További információk:
OTP Bank Pénztörténeti Gyűjtemény - személyi kölcsön történelem
Magyarországon csak alig több mint 150 éve alakultak az első pénz- és hitelintézetek. A régi pénzintézetek és a pénzvilág eszközeinek fejlődése eddig nem sok hangsúlyt kapott más muzeális értékek mellett, de ahogy a pénz egyre nagyobb szerepet játszik az emberek életében, ahogy egyre inkább meg kell tanulnunk a pénzzel bánni annak érdekében, hogy gondoskodni tudjunk saját jövőnkről, a pénz és a banki rendszer történelme is nagyobb szerephez jut - hiszen egyre többen szeretnék megismerni a dolgok eredetét. A bankok működésének emlékei manapság már muzeális értékű, ritkaságnak számító kor- és gazdaságtörténeti dokumentumok.
Az 1960-as években létrehozott Pénzügytörténeti Gyűjtemény ezeknek a gazdaságtörténeti dokumentumoknak és egyéb eszközöknek gazdag tárháza. Megtekinthetők itt az első magyar takarékpénztár és bank alapításával, majd az azt követő évtizedek számos más pénzintézetének működésével kapcsolatos tárgyi emlékek: számolóeszközök, iroda-berendezési, irodafelszerelési és dísztárgyak.
A Gyűjtemény számos értékpapírt, betétkönyvet és sorsjegyet, okmányt és kéziratot, fém- és papírpénzt, perselyt és plakátot, szakkönyvet és fényképet tartalmaz. A gondosan megőrzött anyag jelentős része a régi értékpapírok állománya, amely több száz pénzintézeti, ipari, közlekedési, kereskedelmi részvénytársaság és szövetkezet, valamint állami kibocsátó közel 20 ezer részvényét, kötvényét és üzletrészét reprezentálja.
A Gyűjtemény más darabjai a pénzintézeti szolgáltatásokat, tehát a betéteket, a hiteleket (igen, a személyi kölcsönöket is), a biztosításokat, a tőzsdét népszerűsíti, de emellett a takarékosságra nevelést, a pénzügyeink feletti tudatos kontroll elsajátításának fontosságát is sugallja különféle plakátok, ismertetők, valamint változatos korú és anyagú, formájú perselyek bemutatásával.
A kollekció napjainkban is növekszik, sok II. világháború előtti, sőt XIX. századi értékpapír, betétkönyv, pénzintézeti használati tárgy, szakkönyv és dokumentum kerül még ma is a gyűjteménybe. A hazai értékpapírok kibocsátásai napjainkban már dematerializált formában történnek, ezért az 1980-as évek végétől fizikai értelemben még megjelent, megszerezhető példányok felkutatása szintén a a gyűjteményt működtető szervezet feladata.
A kiállítás az OTP Bank neve alatt fut, amely bank, jól tudjuk: hazánk jelenlegi lenagyobb betét, különféle hitel illetve személyi kölcsön állománnyal bíró pénzintézete. Már csak a gyűjtemény legnagyobb támogatója (és kezdeményezője) tiszteletére is az állományban nagy jelentőséggel bírnak az 1949-ben alapított Országos Takarékpénztár régi, és az 1991. január 1-én részvénytársasággá alakult Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank aktuális, dokumentum értékkel bíró anyagai is. Egy elkülönített részben az Országos Takarékpénztár első évtizedeinek emlékei is megtekinthetők.
A Gyűjtemény bemutatótermében egy XX. század elején épült pénzintézet rekonstruált bejárata fogadja a látogatót. A korabeli bútorok, használati tárgyak, ügyviteli eszközök használatával kialakított két bankiroda a századelő hangulatát idézik. A vitrinekben értékpapírok, betétkönyvek, perselyek, irodagépek és okiratok láthatók.
Aki teheti mindenképpen látogassa meg az OTP Bank Pénztörténeti Gyűjteményét, nagyon érdekes dolgokat láthat.
További információk:
OTP Bank Pénztörténeti Gyűjtemény - személyi kölcsön történelem
2009. március 17., kedd
Bankok személyi kölcsön kínálata válságos időkben
A bankok a gazdasági válság hatására sem csökkentik túlzottan a személyi kölcsön felvételére buzdító reklámkampányaikat. Egyik oldalon a betétkamatokat megfelelően vonzó szinten tartják, hogy annak, akinek nincs szüksége személyi kölcsönre, tegye a pénzét bankbetétbe a kockázatossá vált részvények helyett, másik oldalon a pillanatnyi megtorpanás után tovább bíztatják az embereket, hogy válság ide, válság oda, bizonyos dolgokról most sem kell lemondani. Mégis csak a hitelek hozzák a profitot, ugye...
Az alábbiakban néhány nagyobb, népszerű bank személyi hitel ajánlatait gyűjtöttem egy csokorba. Ugyanezen adatok megtalálhatók minden bank saját hivatalos weboldalán is.
ERSTE Bank
Az ERSTE személyi kölcsön ajánlata forint és devizalapú elszámolással is érvényes. Nem vizsgálják a pénz felhasználásának célját (tehát akár egy kedvezőtlenebb hitel kiváltására is használható), nem kérnek sem kezest, sem adóstársat. Sőt még a közjegyző előtti aláírástól is eltekintenek.
Azt állítják magukról, hogy a kölcsön gyorsan felvehető és bármikor visszafizethető.
Alapvetően azok számíthatnak az ERSTE személyi kölcsönére, akiknek van rendszerres jövedelmük - legyen az akár rendes jövedelem, akár nyugdíj, de nem lehet kevesebb, mint nettó 65000 Ft. Ez még önmagában kevés ahhoz, hogy a hitelt kiutalja a bank, a jövedelmi helyzet vizsgálata csak egyik eleme a hitelbírálati eljárásnak. További feltétel a bejelentett lakhely és a telefonos elérhetőség. A leendő ügyfél munkaviszonya legalább hat hónapos kell legyen, két hónapos bankszámla előtörténet is szükséges, köztartozása nem lehet és nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, korábban: BAR lista) sem. További fontos felétel, amely a gazdasági válság begyűrűzésével nagy hangsúlyt kapott: a munkahely nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt.
Az igényelhető hitelösszeg az ERSTE bank személyi kölcsön konstrukciójában 250000 és 5 millió forint között vagy ennek megfelelő euró összeg. A futamidő 1 évtől 8 évig terjed, fél éves lépésközökkel.
CIB Bank
A CIB személyi kölcsön igényléséhez szükséges egy állandó magyarországi lakcím, 22 és 65 év közötti életkor, legalább 1 éves folyamatos munkaviszony (munkáltati igazolás), jelenlegi munkahelyen minimum fél éves munkaviszonyt kell igazolni. Vállalkozók és cégtulajdonosok esetében 1 év folyamatos tevékenység azonos tevékenységi körben. A minimálisan szükséges nettó havi jövedelem 60000 Ft. Szükséges egy magán és egy munkahelyi telefonszám megadása és természetesen az ügyfél nem szerepelhet a KHR rendszerben.
A szükséges dokumentumok:
- személyi igazolvány
- utolsó két havi, jövedelemátutalást tartalmazó folyószámlakivonat (nyugdíjasoknak: nyugdíjszelvény bemutatása, vállalkozóknak: vállalkozói bankszámla kivonat)
- munkáltatói igazolás (nyugdíjasoknak: nyugdíjmegállapító határozat)
- magántelefonszám érvényességének igazolása (szolgáltatói szerződés bemutatása)
- vezetékes vagy mobil utolsó havi telefonszámla befizetésének igazolása
- ha nincs telefonszámla (véges telefon, feltöltős mobil), akkor egyéb a lakhelyre szóló közüzemi számla befizetésének igazolása
Egyetlen könnyítés a CIB személyi kölcsön igénylése esetén, hogy a munkáltatói igazolás nem szükséges CIB folyószámlával rendelkezőknek abban az esetben, ha rendszeres havi jövedelmük is erre a számlára érkezik.
K&H Bank
A K&H bank rendkívül széles személyi kölcsön portfólióval üdvözli a gazdasági válság beköszöntét. Létezik náluk euró kölcsön, forint alapú kölcsön, újratöltődő személyi kölcsön, ingatlanfedezetű személyi kölcsön lakástakarékkal rendelkezőknek, biztosítással egybekötött ingatlanfedezetű személyi hitel, fix forint kamatozású deviza hitel és még a K&H egészségpénztáron keresztül is juthatunk hitelhez, ha máshogy már végképp nem megy.
A K&H euró személyi kölcsönt 21. évüket betöltött személyek igényelhetik, akik munkavállalók vagy vállalkozók és rendelkeznek igazolható és terhelhető jövedelemmel. A jövedelem igazolásának módja és a kritériumok általános jellegűek (munkáltató igazolás, munkaviszony hossza). A havi minimális rendszeres jövedelem 70000 forint. Szükséges még vezetékes vagy mobil telefon is a pozitív elbíráláshoz.
Az euró kölcsön összege 150000 - 3 millió forintnak megfelelő euró összegig terjedhet. A törlesztés forintban történik K&H folyószámláról (folyószámla nyitás kötelező). 1.2 milliós összeg felett szigorodnak a feltételek, bizonyos esetekben társigénylő bevonása szükséges. A K&H Bank saját üzleti pozíciójának védelmére 1%-os kamatkedvezménnyel bíztatja az ügyfeleket kezes bevonására. Pozitívum, hogy az euró devizanem kérésre forintra váltható a hitel futamideje alatt bármikor.
A K&H euró személyi kölcsön a bankfiókokban vagy akár az interneten keresztül is igényelhető egy űrlap kitöltésével (természetesen az ügyintézéshez a továbbiakban be kell menni a fiókba). Fontos, hogy az 1,2 milliós határ felett a bank közjegyző előtti egyoldalú kötelezettségvállalást vár az ügyfelektől.
A K&H olyan deviza alapú személyi hiteleket is nyújt, amelyeknél az ügyfél kérésére a törlesztőrészleteket fix forintösszegekben határozzák meg.
A K&H forint alapú személyi kölcsöne szinte hajszálra ugyanazokkal a feltételekkel bír, mint az euró alapú. A különbség a devizanemben és természetesen a kamatokban van.
A K&H újratöltődő személyi kölcsön egy klasszikus hitelkártya és az áruhitel tulajdonságait ötvözi magában. Igazából a hazai piacon egy eléggé egyedi megoldásról van szó. A kölcsön bankkártyával érhető el egy hitelszámláról, amelyen a hitelkeret folyamatosan megújul. Kétségtelenül egy egyszerű és rugalmas pénzügyi megoldás különféle fogyasztási cikkek vagy szolgáltatások vásárlására. A hitelkeret az igénylő havi jövedelmének megfelelő mértékben korlátozza a bank. A szükséges havi jövedelmi minimum 55 ezer nettó forint. A hitel futamidejét az ügyfél 1 és 5 év között választhatja meg. A havi törlesztőöszseget az első vásárlás után a folyósítás napján számolja a bank és a hitelkeret felhasználásának függvényében ez hónapról hónapra változhat. Minden újabb vásárlásnál a hitel futamideje újraindul. A visszafizetett tőketartozással a hitelkeret újratöltődik, tehát a visszafizetett tőkerész újra felhasználható.
Itt jegyezném meg, hogy ha a kölcsönt a K&H Medicina Egészségpénztár által támogatott szolgáltatások igénybevételére kívánja felhasználni, akkor az Egészségpénztári tagságán keresztül lehetősége van arra is, hogy a hitelt a Pénztár folyósítsa. Ebben az esetben a hitelelbírálás jelentősen egyszerűsödik és a folyósítás ideje is lerövidül.
A K&H Bank személyi kölcsöneinek utolsó nagy csoportját alkotják az ingatlanfedezetű személyi kölcsönök. Ezek között találni lakásmegtakarításokkal egybekötött és biztosításokkal egybekötött konstrukciókat is.
Látszik, hogy a K&H Bank nem véletlenül nyerte el a leginnovatívabb bank címet, hiszen csak a személyi kölcsönök palettáján óriási termékportfóliót fejlesztett ki. Mindenki a maga kockázatvállalási hajlandóságának és hitelcéljának figyelembevételével választhat a felkínált személyi hitelek közül.
Az egyes hitelkonstrukciók kiválasztása előtt, a konkrét számoláshoz mindenképp érdemes átböngészni a K&H Bank weboldalán elérhető hirdetményeket.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen a K&H Bankhoz hasonlóan gyors és innovatív megoldásokkal szokott reagálni a piac rezdüléseire. A gazdasági válság hírének kirobbanásakor a befagyasztott hitelezés híreinek megcáfolására megjelent a Raiffeissen MOST személyi kölcsönnel, amelyről egy korábbi bejegyzésben már írtam, most pedig egy újabb szemályi kölcsön konstrukciót futtat Egyet Vissza Személyi Kölcsön néven, melyenk lényege, hogy 1 havi törlesztőrészletet bizonyos feltételek teljesülés esetén az ügyfél számlájára visszautalnak.
Feltétel, hogy az ügyfél pontosan fizesse a havi kötelezettségeit. Ez a konstrukció jelenleg csak a forint alapú, 7 éves futamidejű, fedezet nélküli személyi kölcsönökre érvényes.
Unicredit Bank
Az Unicredit személyi kölcsön ajánlatai inkább a hagyományos kategóriába tartoznak, bár itt is megjenik a K&H Bank esetében igénybe vehető újrafeltöltés.
Az Unicredit személyi kölcsöne egy szabadon felhasználható kölcsön, akár 96 hónapos futamidőre is felvehető, már kis összegektől (150 ezer Ft) is folyósítják és az elbírálás ígéreteik szerint gyors (1-2 nap). A kölcsön forint és deviza alapon egyaránt elérhető. 9 hónapon keresztüli pontos törlesztés esetén az addig viszsafizetett tőketartozás erejéig a hitelöszseg újratölthető. A hitelhez ingyenes hitelfedezeti biztosítás is jár.
Az Unicredit személyi hitel igénylése az általánosan megszokott feltételekhez kötött és az általánosan kért dokumentumok szükségesek hozzá. Ezekről pontosan az Unicredit Bank hivatalos honlapján tájékozódhat.
A sima személyi kölcsön felvételének feltételei és kondíciói nagy mértékben enyhíthetőek ingatlanfedezet bevonásával. Ez esetben akár jövedelem igazolás valamint közüzemi számla benyújtása nélkül is engedélyezi a Bank a hitelbírálatot, magasabb lehet a felvehető összeg, alacsonyabb a kamat és türelmi idő is kérhető.
OTP Bank
Az OTP Bank személyi kölcsön konstrukciót korábban már szemügyre vettem, (Személyi kölcsön konstrukciók: OTP Bank személyi kölcsön) most csak a teljesség kedvéért sorolom itt fel, mint az egyik legnyagyobb hitelintézetet.
Az OTP személyi kölcsön ingatlan vagy más fedezet bevonása nélkül, jövedelemigazolással vehető igénybe akár az igazolt havi jövedelem tízszeresééig is. A futamidő 13-84 hónap lehet, a maximális hitelösszeg pedig 5 millió forint (a minimum 100 ezer Ft). A kölcösn felvételét egyszerűbbé teszi, ha az ügyfél rendelkezik OTP folyószámlával amelyre legalább a megelőző 6 hónapon keresztül rendszeres havi jövedleem átutalás érkezik. Az OTP személyi kölcsönökhöz szintén kapcsolódik ingyenes hitefedezeti biztosítás. Apró figyelmesség, hogy a törlesztés napját az ügyfél választhatja meg.
Természetesen az OTP Bank is ajánl deviza alapú hiteleket a fornit hitelek mellett. A szóba jöhető konstrukciók pontos paramétereit az OTP Bank hivatalos honlapján érdemes megnézni.
PROVIDENT
Sokat szerepelt mostanában a hírekben a gyors minihitelek piacára fókuszáló Provident neve. A céget a kirívóan magas, már-már uzsorakamatnak nevezhető, rendkívüli mértékű THM-ek miatt vették elő és kétségbevonták az üzletük erkölcsi alapjait is. Egy azonban biztos, az általuk nyújtott szolgáltatásra szükség van és a nehezített gazdasági körülmények nyomán még inkább szükség lesz. A gazdasági válság egyik nyertese tehát a Providencia lesz.
A cég által nyújtott hitelkonstrukciókat egy korábbi bejegyzésben már szintén kiveséztük, itt most csak az aktuálitása miatt említem meg újra.
2009. február 14., szombat
Visszafogott finanszírozás: kevesebb autó kölcsön
A bankok a gazdasági válság hatásai miatt óvatosabban és jóval szigorúbb feltételekkel ajánlják ki a hiteleket az ügyfeleknek mint eddig. Érvényes ez minden fajta kölcsönre, de az egyik legjobban visszafogott terület az autó kölcsön.
Több gazdasági elemző szerint is a kölcsönre való autó vásárlás jelentősen vissza fog szorulni. A válság miatt az emberek egyébként is kevesebb új autót fognak vásárolni, aki viszont szeretne, annak számolnia kell a szigorúbb hitelfeltételekkel és azzal, hogy a csökkenő kínálatban nehezebben talál majd az igényeinek megfelelő autó kölcsön konstrukciót.
A K&H Bank már év elején bejelentette, hogy leállítja a lakossági autóhiteleket, azaz a továbbiakban nem áll módjában magánszemélyeknek autóvásárlási célra kölcsönt biztosítani. Emiatt dolgozókat fognak elbocsátani és vélhetően példájukat hamarosan a bankok nagy része követni fogja majd.
Az autóhitelezési piac a gazdasági válság hatására jelentősen át fog alakulni. A kockázatos devizakölcsönök száma egészen biztosan csökkenni fog az autók megvásárlásához igényelt kölcsönök esetén is. Az is elképzelhető, hogy a bankok teljesen leállítják a devizakölcsönök folyósítását. A hitelbírálat folyamata jóval szigorúbb lesz, megszűnik a 0% önerős kölcsön és az eddigi gyakorlathoz képest jóval magasabb kezdőrészlet befizetését fogják kérni a bankok. Mindezzel párhuzamosan emelkednek a kamatok is, hiszen a forint gyengülés ellen a jegybank folyamatos kamatemelésekkel próbál védekezni - nem biztos, hogy helyesen, de ez ettől még tény. A jegybanki alapkamat emelésének hatására pedig emelkedni fog a forintkölcsönök kamata is. Az is könnyedén megjósolható, hogy az autó kölcsön piacról szinte teljesen el fognak tűnni a nulla kezdőrészletű, hosszú futamidejű és halasztott tőketörlesztésű (első években csak kamatfizetés) kölcsönök.
Ha már az autóknál és az autó kölcsönöknél tartunk a nehezebb hitelhez jutás orvoslására létrejött egy új hitelkonstrukció, amit mondjuk kimondottan autóvásárlásra nemigen lehet használni, lévén, hogy éppen a már meglévő autó adja a fedezetet hozzá, de ettől függetlenül még érdekes lehet. Egy későbbi bejegyzésben részletesen is foglalkozom vele.
Az autó kölcsön piac kínálatának feltérképezéséhez mindenkinek figyelmébe ajánlom az autohitel.lap.hu oldalt, ahol számos, autóhitelezéssel kapcsolatos hasznos link található.
Több gazdasági elemző szerint is a kölcsönre való autó vásárlás jelentősen vissza fog szorulni. A válság miatt az emberek egyébként is kevesebb új autót fognak vásárolni, aki viszont szeretne, annak számolnia kell a szigorúbb hitelfeltételekkel és azzal, hogy a csökkenő kínálatban nehezebben talál majd az igényeinek megfelelő autó kölcsön konstrukciót.
A K&H Bank már év elején bejelentette, hogy leállítja a lakossági autóhiteleket, azaz a továbbiakban nem áll módjában magánszemélyeknek autóvásárlási célra kölcsönt biztosítani. Emiatt dolgozókat fognak elbocsátani és vélhetően példájukat hamarosan a bankok nagy része követni fogja majd.
Az autóhitelezési piac a gazdasági válság hatására jelentősen át fog alakulni. A kockázatos devizakölcsönök száma egészen biztosan csökkenni fog az autók megvásárlásához igényelt kölcsönök esetén is. Az is elképzelhető, hogy a bankok teljesen leállítják a devizakölcsönök folyósítását. A hitelbírálat folyamata jóval szigorúbb lesz, megszűnik a 0% önerős kölcsön és az eddigi gyakorlathoz képest jóval magasabb kezdőrészlet befizetését fogják kérni a bankok. Mindezzel párhuzamosan emelkednek a kamatok is, hiszen a forint gyengülés ellen a jegybank folyamatos kamatemelésekkel próbál védekezni - nem biztos, hogy helyesen, de ez ettől még tény. A jegybanki alapkamat emelésének hatására pedig emelkedni fog a forintkölcsönök kamata is. Az is könnyedén megjósolható, hogy az autó kölcsön piacról szinte teljesen el fognak tűnni a nulla kezdőrészletű, hosszú futamidejű és halasztott tőketörlesztésű (első években csak kamatfizetés) kölcsönök.
Ha már az autóknál és az autó kölcsönöknél tartunk a nehezebb hitelhez jutás orvoslására létrejött egy új hitelkonstrukció, amit mondjuk kimondottan autóvásárlásra nemigen lehet használni, lévén, hogy éppen a már meglévő autó adja a fedezetet hozzá, de ettől függetlenül még érdekes lehet. Egy későbbi bejegyzésben részletesen is foglalkozom vele.
Az autó kölcsön piac kínálatának feltérképezéséhez mindenkinek figyelmébe ajánlom az autohitel.lap.hu oldalt, ahol számos, autóhitelezéssel kapcsolatos hasznos link található.
2009. január 11., vasárnap
Személyi kölcsön helyett pénzügyi tanácsadás
Nemcsak a személyi kölcsönök témájára vonatkoztatva írom: azt hiszem a pénzügyi tanácsadók még sosem voltak annyira kelendőek idehaza, mint amennyire azok lesznek az elkövetkezendő években. (Hiszen egy pénzügyi tanácsadó nyilván nem javasolná senkinek a személyi kölcsönt, mint megoldást a pénzügyi gondjaira - vagy csak igen kivételes esetben.)
A gazdasági válság, a sokak számára átláthatatlan gazdasági folyamatok, a növekvő bizonytalanság végérvényesen elbizonytalanította az embereket és egyre többen fognak pénzügyi tanácsadókhoz fordulni abban a kérdésben, hogy hogyan oldják meg szorító kölcsön-helyzetüket vagy éppen mit csináljanak a megtakarításra szánt pénzükkel.
Mivel a magyar emberek pénzügyi alapképzése gyakorlatilag a nullához közelít, bizony van létjogosultsága a tanácsadói szakmának. Szerencsére a pénzügyi tanácsadók egyre többen vannak, egyre könnyebb megtalálni őket, tehát elvileg semmi akadálya nincs annak, hogy pénzügyeink kérdéseit szakemberekkel is megvitassuk.
Mivel én többnyire az Interneten "mozgom", a magukat interneten is marketingező pénzügyi tanácsadókat jobban ismerem.
Vannak, akik egy-egy pénzügyi szolgáltató cég keretein belül tevékenykednek és vannak, akik egyénileg. A szolgáltató cégek többsége általában meglehetősen sablonos, mind szolgáltatásaiban, mind marketingjében; többségük csak egy újabb jellegtelen arc a sok ezer másik között. Néhány érdekesebbet ezek közül már eddig is megjelöltem itt a blogon.
Most inkább az egyéni pénzügyi tanácsadók felé néznék szét. Közülük talán a legegyedibb dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó és az ő kis csapata. A dr. Tóth által írt hírlevelek olvasása nem mondhatni, hogy unalmas időtöltés, hiszen kiváló humora van, de ami még fontosabb, hogy ezzel a kicsit humoros-ironikus módszerrel is nagyon sok hasznos infót tud átadni az embereknek. A laza hangnem és közvetlen stílus szerintem nagyon meghálálja magát az eredményekben. Szinte egycsapásra bizalmat épít és odafigyelésre késztet. Szóval dr. Tóth az egyik, aki zseniális a maga területén - legalább is, ami a marketinget illeti, de mivel jó a marketingje, készséggel elhiszem neki, hogy szakmailag is, hiszen olyan embernek tűnik, akit tudja, mit csinál.
dr. Tóth hírlevelén keresztül találtam rá egy másik szimpatikus tanácsadóra. Őt Fa Kingának hívják és egy internetes oldalt épít, melynek címe penzugyiorangyal.hu. Kinga is felismerte, amit mostanra már sokan ebben az országban, hogy az embereknek - legalább is az embrek azon részének, akik kicsit is törődnek a pénzügyeikkel, mankóra, segítségre van szükségük, hogy elboldoguljanak a pénzügyi világ zegzugos útvesztőiben. Ebből a célból jött létre az oldal és nem mellesleg azért, hogy Kinga sokak fejében, mint könnyen elérhető, segítőkész pénzügyi szakértő maradjon meg.
A pénzügyi őrangyal hétköznapi emberek számára hasznos hétköznapi tanácsokkal szolgál a pénzügyek területén. Fókusza a családok anyagi biztonságának megteremtése és nem mellesleg a pénzügyi intelligencia fejelsztése azokban, akik hozzá fordulnak tanácsért.
Hogy pontosan kinek szól az oldal? Álljon itt a saját maga, vagyis a Pénzügyi Őrangyal meghatározása:
A gazdasági válság, a sokak számára átláthatatlan gazdasági folyamatok, a növekvő bizonytalanság végérvényesen elbizonytalanította az embereket és egyre többen fognak pénzügyi tanácsadókhoz fordulni abban a kérdésben, hogy hogyan oldják meg szorító kölcsön-helyzetüket vagy éppen mit csináljanak a megtakarításra szánt pénzükkel.
Mivel a magyar emberek pénzügyi alapképzése gyakorlatilag a nullához közelít, bizony van létjogosultsága a tanácsadói szakmának. Szerencsére a pénzügyi tanácsadók egyre többen vannak, egyre könnyebb megtalálni őket, tehát elvileg semmi akadálya nincs annak, hogy pénzügyeink kérdéseit szakemberekkel is megvitassuk.
Mivel én többnyire az Interneten "mozgom", a magukat interneten is marketingező pénzügyi tanácsadókat jobban ismerem.
Vannak, akik egy-egy pénzügyi szolgáltató cég keretein belül tevékenykednek és vannak, akik egyénileg. A szolgáltató cégek többsége általában meglehetősen sablonos, mind szolgáltatásaiban, mind marketingjében; többségük csak egy újabb jellegtelen arc a sok ezer másik között. Néhány érdekesebbet ezek közül már eddig is megjelöltem itt a blogon.
Most inkább az egyéni pénzügyi tanácsadók felé néznék szét. Közülük talán a legegyedibb dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó és az ő kis csapata. A dr. Tóth által írt hírlevelek olvasása nem mondhatni, hogy unalmas időtöltés, hiszen kiváló humora van, de ami még fontosabb, hogy ezzel a kicsit humoros-ironikus módszerrel is nagyon sok hasznos infót tud átadni az embereknek. A laza hangnem és közvetlen stílus szerintem nagyon meghálálja magát az eredményekben. Szinte egycsapásra bizalmat épít és odafigyelésre késztet. Szóval dr. Tóth az egyik, aki zseniális a maga területén - legalább is, ami a marketinget illeti, de mivel jó a marketingje, készséggel elhiszem neki, hogy szakmailag is, hiszen olyan embernek tűnik, akit tudja, mit csinál.
dr. Tóth hírlevelén keresztül találtam rá egy másik szimpatikus tanácsadóra. Őt Fa Kingának hívják és egy internetes oldalt épít, melynek címe penzugyiorangyal.hu. Kinga is felismerte, amit mostanra már sokan ebben az országban, hogy az embereknek - legalább is az embrek azon részének, akik kicsit is törődnek a pénzügyeikkel, mankóra, segítségre van szükségük, hogy elboldoguljanak a pénzügyi világ zegzugos útvesztőiben. Ebből a célból jött létre az oldal és nem mellesleg azért, hogy Kinga sokak fejében, mint könnyen elérhető, segítőkész pénzügyi szakértő maradjon meg.
A pénzügyi őrangyal hétköznapi emberek számára hasznos hétköznapi tanácsokkal szolgál a pénzügyek területén. Fókusza a családok anyagi biztonságának megteremtése és nem mellesleg a pénzügyi intelligencia fejelsztése azokban, akik hozzá fordulnak tanácsért.
Hogy pontosan kinek szól az oldal? Álljon itt a saját maga, vagyis a Pénzügyi Őrangyal meghatározása:
- Ha már fordult meg olyan gondolat a fejedben hogy sikeres leszel, és ezért teszel is napról napra valamit, de a kivitelezéséhez még segítségre van szükséged, és elfogadod a segítséget pénzügyek területén az Őrangyalodtól.
- Ha még azért dolgozol, mert muszáj, mert pénzre van szükséged, nem pedig azért, mert szereted a munkád. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy már most nem eshet egybe a munkád és a hobbid.
- Ha a pénzügyeidbe is szeretnél rendszert és stratégiát vinni. Tudsz és akarsz is hosszabb távra gondolni.
- Ha már volt olyan, hogy hó végére kifutottál a pénzügyi keretedből.
- Ha volt már olyan, hogy a pénzügyi palettáról nem vagy nehezen tudtál csak választani, és jó lett volna külső segítség támaszkodni.
- Ha valami nem sikerül elsőre, neki futsz még egyszer, mert tudod a siker a kitartástól függ.
- Ha gyermeked nevelésében legalább olyan fontosnak tartod azt, hogy hogyan bánjon a pénzzel, mint azt, hogy egy jó szakmát adj a kezébe.
Akikre a fenti állítások igazak, azok bátran fordulhatnak Kingához tanácsért.
Általában mindenkinek csak javasolni tudom, aki személyi kölcsön felvételén gondolkodik, hogy gondolja meg többször is a dolgot, mielőtt belevág, mert a személyi kölcsön terhei sok évig nyújtanak nehéz terheket az amúgy is jobbára dülöngélő családi költségvetések nyakán. Meg lehet keresni például egy pénzügyi tanácsadót, hátha van egyéb ötlete vagy segíthet pénzforrásokat felszabadítani, amelyek azután megkönnyítik a személyi kölcsön vagy akármilyen egyéb hitel, lakáskölcsön, diákhitel, stb. terheit.
Feliratkozás:
Bejegyzések (Atom)
Bejegyzések
